Fast unverzichtbar: Die private Haftpflichtversicherung
Es gibt für Privatpersonen nur wenige Versicherungen die durch den Gesetzgeber vorgeschrieben sind. Zu den Pflichtversicherungen gehört zum Beispiel die Kfz-Haftpflichtversicherung für die Halter von Kraftfahrzeugen. Eine allgemeine private Haftpflichtversicherung hingegen ist eine vollkommen freiwillige Versicherung. Das „Pflicht" im Namen ergibt sich nicht aus einer Versicherungspflicht, sondern der gesetzlichen Verpflichtung für einen an fremdem Eigentum verursachten Schaden bzw. der Schädigung der Gesundheit eines Dritten aufkommen zu müssen.
Wer sollte eine Haftpflichtversicherung abschließen?
Im Prinzip sollte jeder eine Haftpflichtversicherung haben (siehe z.B. BdV). Hierbei geht es weniger um die Absicherung kleinerer Fälle - etwa dass eine Vase oder ähnliches beschädigt wird - sondern um Schadensfälle die etliche tausend bis Millionen Euro Schadensersatzforderungen nach sich ziehen können. Aufgrund der gesetzlichen Schadensersatzpflicht haftet der Verursacher mit seinem gesamten Vermögen. Es droht dann im schlimmsten Fall nicht nur der Verlust des Barvermögens und der eventuell vorhandenen eigenen Immobilie, sondern die langfristige private Insolvenz.
Für wen gilt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz umfasst neben dem Hauptversicherungsnehmer auch den Ehepartner bzw. eingetragenen Lebenspartner und die im Haushalt lebenden minderjährigen Kinder. Volljährige Kinder sind meist kostenlos geschützt, sofern sie sich noch in der Ausbildung befinden und bei den Eltern wohnen. Bei einigen Anbietern lassen sich auch weitere im Haushalt lebende Personen in den Vertrag mit einbeziehen. Benötigt nur eine einzelne Person einen Schutz, dann kann auch ein etwas günstiger Single-Tarif abgeschlossen werden.
Worauf sollte man bei der Auswahl der Haftpflichtversicherung achten?
Die Versicherungssumme sollte mindestens 3.000.000 Euro für Personen- und Sachschäden betragen. Günstige Versicherungen können Sie bereits ab einer Größenordnung von etwa 60 Euro erhalten. Einen Schutz von z.B. 5.000.000 Euro erhalten Sie bereits ab 80 Euro Jahresbeitrag. Es sollte vor einem Abschluss genau geprüft werden, ob alle Personen Versicherungsschutz genießen, die versichert werden sollen. Wenn Sie eine zusätzliche Ausfalldeckung vereinbaren, erhalten Sie von der eigenen Versicherung Schäden auch dann erstattet, wenn der Verursacher keine Haftpflichtversicherung besitzt bzw. den Schaden nicht aus eigenen Mitteln begleichen kann.
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